こんにちは、ワンキャリ編集部のトイアンナです。
ワンキャリ編集部が総力を挙げてお届けする業界研究。今回は、保険業界についてです。
保険業界は、金融の他の業界とのつながりが薄く、比較して考えにくい業界です。つながりが密接な銀行と証券間にくらべて、業界研究が難しいかと思います。
本コラムでは業界の概要と、各社の強みをお伝えいたします。志望企業を考える際の参考になれば幸いです。
保険大国、日本
日本は保険大国であり、国民が支払う保険料は世界4位（※）。10世帯のうち9世帯は保険に加入している成熟市場です。そのため、新規顧客獲得には課題があります。競合企業からシェアを奪取する、新しい市場を開拓するなどが必要となってきています。
保険には、病気・怪我に対し支払われる「生命保険」と、モノが壊れたときの金額を補填する「損害保険」があり、それぞれトップ企業が異なります。順番に見ていきましょう。
（※）参考：MS&ADホールディングスHP「Ⅴ 世界における日本の保険市場」
生命保険：少子高齢化に伴い「生きるリスク」の保険が売上好調
日本の生命保険業界の市場規模は、米国に次いで世界第2位の規模を誇っています（※）。
まずは生命保険分野のトップ企業を見ていきましょう。生命保険のトップ2は日本郵政と日本生命。いずれも少子高齢化・人口減少に伴う市場の縮小と戦っています。現在は死亡保険よりも「生きるリスク」に特化した介護保険やがん保険に将来性があり、売れ行きが順調です。
（※）参考：MS&ADホールディングスHP「Ⅱ 生命保険業界」
国内1位：「足しげく通う営業力」日本郵政
保険なのに日本郵政？ と思われる方もいるかと思いますが、実は日本郵政は「かんぽ生命」を抱える日本最大の保険企業です。かんぽ生命の強みは「一軒一軒、足しげく通う営業力」。一般的に生命保険は、顧客が代理店へ赴いてどの保険にするか選びます。一方で、かんぽ生命は書類のやりとりを好まない地方の高齢者の自宅へ足しげく通ってその場で契約を勝ち取ります。
社風は「ザ・日系企業」という印象。年功序列・縦社会・派閥組織・土日休みと規則厳守を徹底しています。民営化されたタイミングで、一時は「風通しのよい社風」を目指したそうです。しかし現在では、時勢に反抗した「官僚文化へ戻る逆風」が吹き荒れているとの声も多数あるようです。
選考対策
新卒採用は日本郵政グループでの一括採用となるため、かんぽ生命単体での応募はできません。志望動機では、他社との大きな違いである295兆円の圧倒的総資産額（※）でのスケールメリットと、「全国区で草の根的営業ができる」点を織り込めるといいでしょう。選考は面接3回。質問内容は、「学生時代頑張ったこと」などオーソドックスな設問です。一般的な面接対策で十分カバーできます。
（※）参考：日本経済新聞「郵政上場、そのスケールと稼ぐ力」より。
国内2位：「成果主義」の日本生命保険
日本生命は旧公社のかんぽ生命を除けば、圧倒的シェアを誇る生命保険のトップ企業です。また、近年は、人口減少に伴う市場縮小リスクに備え、大胆な施策をいくつも打ち出しています。従来の口コミ・生保レディ営業では手の届かない、新しい営業畑を開拓するため、ニトリやNTTドコモと提携して店内に保険代理店を設置しています（※1）。その一方で海外進出では第一生命に遅れをとっているのが現状です（※2）。
社風は「成果主義」が特徴と言われ、数字次第で社内の空気が全く異なるといわれるほどです。女性総合職も対等に活躍することができるのが魅力です。
（※1）参考：日本生命「平成27年度上半期業績説明会」より。
（※2）参考：東洋経済ONLINE「日本生命と第一生命、豪州シェア戦争の行方 日生が先行する第一生命を追撃」より。
選考対策
面接では「電車通勤の人がいるとして、車の通勤に切り替えるよう説得するならどうしますか」といった保険営業に応用できそうな交渉術を問う質問がされますので、事前に対策しておいてください。「成果主義」の日本生命ですので、学生時代のエピソードで、真逆の意見を持つ人を説得した経験や、営業系アルバイトの経験を語れると強いでしょう。
損害保険：半数以上が自動車保険、地震保険が売上好調
損保では、法律で義務付けられている自動車損害賠償責任保険を含めると、自動車保険が全体の6割を占めます（※）。トップ3社は、MS&ADグループ、東京海上グループ、損保ジャパン日本興亜グループ。損害保険は、この3社のみでシェアの9割に達する寡占市場です。現在、海上・輸送保険のパイが小さくなる一方、東日本大震災を期に地震保険のニーズが高まっており、これから成長を期待されています。
（※）参考：MS&ADホールディングスHP「Ⅰ 損害保険業界」
国内1位： 会社によって社風はさまざまなMS&ADグループ
社名に聞き覚えがなく驚く方もいるかと思いますが、MS&ADグループは、あいおい損害、ニッセイ同和損保、そして三井住友海上が経営統合して生まれた異種混合企業です。日本内のみではなく、ASEANの損保でも1位のシェアを誇ります（※）。ASEAN最大の市場である自動車保険で他社に3,000億円以上売上差をつけています。
（※）参考：MS&ADグループ「ＭＳ＆ＡＤインシュアランスグループの経営戦略」より。
社風は合併前の企業によって大きく異なりますので、代表的な三井住友海上とあいおいニッセイ同和損保（あいおい損害保険とニッセイ同和損保が合併した）について記します。三井住友海上は体育会系でイエスマンが好まれるという声を聞きます。また、あいおいニッセイ同和損保はもともと3社合併企業のため、出身企業によって派閥があるという声を聞きます。やはり体育会系の人は多いですが、「社風に統一感はない」という声があるのも、3社合弁という背景があるからです。
選考対策
採用は、子会社ごとに行われていますが、各社に共通する採用でのキーワードは「根気強さ」。ハードな営業をやりぬく意思を、学生時代のエピソードと絡めてアピールすると面接でもおおむね高評価です。三井住友海上の採用ページにある【Tough Spirits, Big Heart】はまさにアピールすべき点をまとめた採用コピーといえます（※）。
（※）参考：三井住友海上火災保険「新卒採用サイト」より。
国内2位：「日本企業ここに極まれり」東京海上グループ（東京海上日動火災保険）
東京海上グループは、東京海上日動を筆頭に日新火災、イーデザイン損保、東京海上日動あんしん生命を抱えています。自動車損保を軸に年々、平均で105％の成長を誇る東京海上グループ（※1）の強みは、
- 損保・生保・海外保険の3本柱全てで売上をたたき出し、リスク分散を図るポートフォリオ経営（※2）であること
- 海外保険買収力があること
の2つです。2015年には新しく米国の保険グループ、HCCインシュアランス・ホールディングスを現金で買収し話題となりました。
（※1）参考：東京海上ホールディングス「業績ハイライト」より
（※2）ポートフォリオ経営……個別の収益の最大化を考えるだけでなく、リスク管理にも着眼すること。安定的な収益をだすことを目的とする。
社風は、「日本企業ここに極まれり」と、就活生にまで知れ渡るほどの伝統が特徴。かわいい弟分タイプの部下が愛されると言います。また、総合職において女性の採用数は少ないです。女性の採用については、「見た目中心で採用される」といううわさもあってか、内定者には華やかな印象を持つ女性が多いのが特徴です。
選考対策
面接の質問では「育ち」を知るためのものが多いです。両親についてどう思っているか、友人をどう考えているかといった質問が相次ぎます。面接後半はひたすら志望度を確かめる質問が続きますので、「何があっても東京海上グループがいい」といえる強固な志望動機が必要とされます。
おわりに
ここまで、生保・損保業界の全体像と各社の実態を紹介してまいりました。保険は他の金融業界と異なり、企業ごとの差が大きく、同業界だからとまとめてエントリーするのは無理があります。ぜひ説明会、OB・OG訪問を通じて自分にあうと思える場所を見つけてください。
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